Banken en Bitcoin zijn vaak geen goede combinatie. Door strenge regelgeving en de angst bij banken komen blockchain bedrijven moeilijk aan een bankrekening. Laatst nog verloor Coinbase zijn bankpartner Barclays door een toenemende druk van regelgevers. Echter lijken blockchain bedrijven hun heil nu te kunnen zoeken in Zwitserland nu de regelgevers daar twee blockchain banken een licentie heeft gegeven. 

Banken en Bitcoin

Voor blockchain bedrijven is het moeilijk om een geschikte partner te vinden in de traditionele bankwereld. Door strenge regelgeving zijn banken vaak terughoudend om samen te werken met blockchain bedrijven. Vaak worden argumenten genoemd als de moeilijke controle op witwassen of zelfs de funding van illegale praktijken. Het zal ongetwijfeld ook niet meehelpen dat Bitcoin een directe bedreiging is voor banken.

Het is echter wel zo dat blockchain bedrijven nog afhankelijk zijn van banken in de bedrijfsvoering. Deze bedrijven hebben namelijk een bankrekening nodig om fiat geld aan te kunnen nemen van hun klanten. Het is daarom voor sommige banken het doel om in deze behoefte te voorzien en het bankland Zwitserland lijkt voorop te lopen. Er is namelijk toestemming verleend door de FINMA (de Zwitserse financiële autoriteit) aan twee banken om echte blockchain banken te worden. Het gaat hier om de banken SEBA Crypto AG uit Zug en Sygnum AG uit Zürich. Deze partijen hebben tegelijk toestemming gekregen om te starten met hun bedrijfsvoering en hier zullen ze dan ook snel mee beginnen.

Hoe ziet deze bedrijfsvoering eruit?

Met de benodigde toestemming van de FINMA mogen deze twee banken nu zakelijke en institutionele klanten aannemen uit de blockchain/Bitcoin wereld. Dit is een goede stap voor Zwitserland, dat tegenwoordig toch al bekend staat als een echt banken-land. SEBA Crypto zal beginnen in oktober 2019 naar alle verwachting. Ze hebben hiervoor in 2018 al een investering opgehaald van 100 miljoen Zwitserse Franken (bijna €92 miljoen). Met deze investering zullen ze het veilig bewaren, handelen en uitlenen van digitale en traditionele middelen faciliteren, waaronder dus Bitcoin. De voorzitter van de raad van bestuur van SEBA zegt hierover:

 “The banking licence of the Swiss Financial Market Authority FINMA is not only a milestone for SEBA, it sets a new standard for banking in the Blockchain and digital asset economy. This moment has significance far beyond the Swiss financial industry.”

De andere bank Sygnum zal vergelijkbare diensten aan gaan bieden, maar het is ook van plan bedrijven de mogelijkheid te bieden kapitaal op te halen door middel van tokens. Daarnaast zullen ze deze financiële producten aan gaan bieden aan andere banken, zodat hun klanten ook gebruik kunnen maken van deze producten via de gereguleerde blockchain banken. De co-founder van Sygnum heeft hierover het volgende gezegd:

“To date, a lack of institutional-grade custody and a truly integrated banking solution has slowed the adoption of digital assets by institutional investors”,

FINMA over blockchain

De FINMA heeft aangegeven de potentie te zien van blockchain en dit is de reden dat ze uiteindelijk het groene licht gegeven hebben voor de licentie. Deze erkenning is goed nieuws voor de blockchain wereld, want nu kan de ontwikkeling van financiële producten rondom blockchain pas echt beginnen in Zwitserland. Hier zijn echter wel strenge eisen aan verbonden rondom witwassen en de financiering van terrorisme en dergelijke. Dit zijn dezelfde eisen die traditionele banken ook hebben en het wordt nog een hele kluif voor deze blockchain banken om hieraan te voldoen.

Strenge controle voor de banken

Een van de voorwaarden is bijvoorbeeld dat banken alleen tegoeden mogen sturen naar externe wallets van hun eigen klanten waarvan de identiteit gecontroleerd is. Dit omdat er zo gecontroleerd kan worden of de persoon niet op een zwarte lijst staat. Je kunt je voorstellen dat dit in de praktijk lastig kan zijn voor de banken, maar het is nou eenmaal noodzakelijk willen ze de toestemming krijgen/behouden die noodzakelijk is. Deze regels maakt Zwitserland een van de strengste landen wat betreft anti money laundering maar zorgt er ook voor dat het een van de meest vooruitstrevende landen is op het gebied van blockchain banking. Het is duidelijk dat Zwitserland kansen ziet op dit gebied net zoals ze altijd veel kapitaal binnengehaald hebben door de geheimhouding in de traditionele bankwereld daar.

Het mag duidelijk zijn dat dit weer een goede stap in de richting is van adoptie van blockchain en Bitcoin in de bankwereld en Zwitserland loopt op het moment voorop.