DeFi staat voor Decentralized Finance. Het is financiële software ontwikkeld op de blockchain en omvat in principe alle soorten financiële instrumenten zoals leningen, investeringen, sparen, crowdfunding en stablecoins. Het belangrijkste bij DeFi is decentraliteit. Hier gaat het erom wie de uiteindelijke controle heeft over het geld.

Bij centrale financiële instanties zoals banken ben jij niet degene die je geld in beheer heeft. Je moet vaak zelfs betalen aan de banken om je geld te bewaren terwijl ze in de tussentijd je geld gebruiken om hier aan te verdienen. Het grote verschil tussen Decentralized Finance en Centralized Finance is de controle over het geld. Heb jij dat of heeft iemand anders dat?

Voor wie is DeFi?

Met de ontwikkeling van onze samenleving is ook de manier waarop wij handel doen verandert. Lang geleden deden we nog aan ruilhandel en gaandeweg zijn we begonnen met geld. Dit was makkelijker te gebruiken en kwam onze economie ten goede.

Ons geld wordt uitgegeven door overheden en centrale banken en we verwachten dat er goed omgegaan wordt met deze verantwoordelijkheid. Echter groeit de macht van deze partijen naarmate de economie toeneemt, steeds meer mensen worden hiervan afhankelijk.

Steeds vaker plaatsen we dan ook ons geld in de handen van anderen. We vertrouwen erop dat overheden niet zomaar geld bijdrukken. Ons geld bewaren we bij banken en ook investeren doen we vaak bij een derde partij. 

Hierdoor geven we de controle over ons geld uit handelen en dit is niet altijd een goede keuze. We hebben hierdoor steeds minder controle over onze eigen middelen maar moeten erop vertrouwen dat anderen de juiste keuzes voor ons maken.

De controle terugpakken

Door technologieën van de laatste jaren zoals het internet, blockchain en cryptografie streeft DeFi ernaar om een open financieel systeem te maken dat voor iedereen te gebruiken is. Hierbij hoef je het vertrouwen niet meer in de handen van anderen te leggen maar draag je zelf de verantwoordelijkheid over je eigen geld.

Bijna alle DeFi applicaties worden op dit moment ontwikkeld op de Ethereum blockchain. Door het gebruik van smart contracts en decentrale applicaties worden contracten afgesloten op de blockchain waardoor het vertrouwen in een tussenpersoon niet meer nodig is.

Dit leent zich goed voor DeFi in de vorm van bijvoorbeeld een leen platform. Op de gemaakte applicatie komen de mensen samen die geld willen lenen en willen uitlenen. Door smart contracts wordt het contract afgesloten en de rente uitbetaald. Hiervoor is dus geen bankier meer nodig om de transactie te regelen en bovendien kan er een hogere rente gerekend worden omdat de tussenpersoon niet betaald hoeft te worden.

Een ander voorbeeld van een DeFi applicatie is bijvoorbeeld een stablecoin. Een currency die gedekt is door andere financiële middelen zoals de dollar, goed of andere cryptocurrency. Ook decentrale exchanges komen steeds vaker voor. Dit zijn cryptocurrency exchanges die volledig draaien op smart contracts. Er zijn geen mensen die de transacties voor je doen, je hoeft je niet in te schrijven en ook geen verificatie te doorlopen.

Een decentraal financieel systeem

Het interessante aan Decentralized Finance is dat iedere applicatie een losse ‘bouwsteen’ is voor een volledig decentraal financieel systeem. Je hebt zelf de volledige controle over welke service je wilt gebruiken en bent niet afhankelijk van één bankrekening of overheid.

Met iedere nieuwe applicatie die ontwikkeld wordt beschik je weer over een nieuwe tool je kunt gebruiken voor je geld. Met iedere nieuwe DeFi applicatie worden je mogelijkheden groter, helemaal wanneer je verschillende tools samen kunt gebruiken.

In totaal zijn er op dit moment zo’n 685 DeFi applicaties ontwikkeld en hebben al deze projecten een totale market capitalization van bijna 4,4 miljard dollar. Een aantal van de grootste DeFi applicaties zijn Compound, Maker, 0x en Kyber Network. Een overzicht van alle DeFi tokens vind je hier.