Verkopers van cryptocurrency hebben straks waarschijnlijk een vergunning nodig, en zullen onder toezicht komen te staan van de Nederlandsche bank. Er gaat hiervoor een wetsvoorstel ingediend worden door Minister Hoekstra van financiën. Het verhaal erachter is dat hiermee, onder andere, witwassen en terrorisme financiering aangepakt moeten gaan worden.

De minister geeft aan dat wisselkantoren en aanbieders van online wallets onderzoek moeten gaan doen naar wie hun klanten zijn. Ook moeten ze grote, ongebruikelijke, transacties gaan melden bij de ‘financial intelligence unit Nederland’. Volgens de minister gaat de wetgeving “Cryptovaluta uit de anonimiteit halen waardoor het moeilijker zal worden voor witwassers”.

Hij geeft verder aan dat: “Bij bitcoin momenteel onduidelijk is wie er instapt en wie er eventueel weer uitstapt. We willen ervoor zorgen met deze regelgeving dat er in heel Europa duidelijkheid komt aan de voorkant wie diegenen zijn die in crypto investeren.”

Meer details over de voorgestelde wetgeving zijn te vinden in het nieuwsbericht: Internetconsultatie Implementatie verdere aanpak ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering op rijksoverheid.nl.

Strengere regulering van cryptovaluta was al eerder aangekondigd

Afgelopen mei gaf dhr. Hoekstra al aan dat hij Nederland voorop wil laten lopen wat betreft regelgeving rond cryptocurrencies en ICO’s. Zo meldde hij toen dat hij ICO’s onder dezelfde regelgeving wil laten vallen als beursgangen. Wat de handel in cryptovaluta betreft wilde hij meer identificatie en een meldplicht voor verdachte transacties. De regels zouden eind 2019 van kracht moeten worden. Een verbod zat er wat hem betreft niet in omdat dit ten eerste onvoldoende kan worden gehandhaafd en omdat hij de ‘innovatieve techniek achter cryptovaluta’ wil behouden.

Cryptobedrijven doen al aan zelfregulering

We schreven afgelopen maart al over het rondetafelgesprek cryptocurrencies. Hierin was te horen dat enkele cryptocurrency gerelateerde bedrijven zelf al stappen hebben genomen tot zelfregulering. Mieke de haas legde tijdens het rondetafelgesprek uit dat in 2014 de VBNL is opgericht, de Verenigde Bitcoinbedrijven Nederland. De VBNL is gericht op zelfregulering, fraudebestrijding en het bewaken van de kwaliteit van de aangesloten Bitcoinbedrijven.

In gesprek met Mieke de Haas

De kans is dus groot dat alle, bij de VBNL aangesloten bedrijven, al aan de aangekondigde eisen voldoen dus voor hen zal er waarschijnlijk niet veel veranderen. We hebben contact opgenomen met Mieke de Haas om meer inzicht te krijgen wat betreft deze voorgestelde regelgeving en de eventuele gevolgen ervan. Mieke is co-founder en compliance officer bij Bitmymoney, daarnaast is ze ook bestuurslid van de VBNL.

Komt deze wetgeving als een verrassing?

Mieke: Mieke: Nee, de bij ons aangesloten leden zijn al meerdere jaren bezig met zelfregulering. Daarnaast hebben wij zowel op Europees niveau als met het ministerie van Financien overleg gevoerd over de op hande zijnde regelgeving. Deze regulering is de invulling van een amendement op de vierde Europese richtlijn tegen witwassen en terrorisme financiering. Bij de invulling is het natuurlijk wel belangrijk om een balans te vinden tussen regelgeving en innovatie.

Houden jullie nu al een oogje in het zeil als het gaat om fraude?

Ja, voorkomen van fraude is een belangrijk doel van de VBNL. De leden hebben zelf al maatregelen genomen om fraude en oplichting tegen te gaan. Er wordt samengewerkt met banken, politie, opsporingsdiensten en het openbaar ministerie om fraude te voorkomen en barrieres op te werpen, bijvoorbeeld aan de hand van werkwijzes van criminelen.

Als de wet er gaat komen denkt u dan dat de VBNL leden veel moeten gaan aanpassen om een vergunning te krijgen?

Nee, dat denk ik niet. Zoals gezegd zijn we zelf al druk bezig met preventie van oplichting en fraude. Hiervoor hebben de leden onder andere een duidelijk ken-je-klant beleid ingericht en een compliance officer aangesteld.
En sterker nog: met de nieuwe wetgeving is het voor ons mogelijk om ongebruikelijke transacties te kunnen melden, want dit is nu niet geval.

Zullen cryptocurrency gebruikers blij zijn met deze regulering?

Dat weet ik niet, maar hierbij is wel van belang dat Bitcoin zelf niet gereguleerd kan worden. Wat nu gereguleerd gaat worden is vooral het raakvlak met de euro. Deze regelgeving geldt in de EU en betreft vooral de ingang en de uitgang met de crypto-wereld.

Wat gaat dit betekenen voor de concurrentiepositie van Nederland

We moeten rekening houden met het feit dat bitcoin niet alleen digitaal geld is of als belegging wordt gebruikt. Er zijn meerdere mogelijke toepassingen van bitcoin en blockchain, denk bijvoorbeeld aan smart contracts. Om deze toepassingen te kunnen gebruiken heb je bitcoins of andere cryptocurrencies nodig. Het is denkbaar dat mensen uitwijken naar andere landen om cryptocurrencies te kopen. Dat zou een negatief effect kunnen hebben op de concurrentiepositie. Voorlopig verwachten wij dat de regelgeving oog houdt voor de concurrentiepositie van Nederland. Ook omdat vanuit de overheid blockchainstartups worden gestimuleerd via de Dutch Digital Delta en de Blockchaincoalititie.

Aldus Mieke de Haas.

Meepraten over cryptocurrency regulering

De wet in kwestie is er nog niet, het is nu nog een zogenaamd ‘concept wetsvoorstel’ waarvoor een internetconsultatie online staat. Hierop kan tot en met 15 januari 2019 gereageerd worden, waarna de ministeries van financiën en justitie er verder naar zullen kijken. Hierna zal een definitief wetsvoorstel gestuurd worden naar de tweede kamer.

Bitcoin is geen ‘normaal’ betaalmiddel

Wat de minister betreft betekent deze aandacht voor Bitcoin niet dat deze gezien wordt als geld. “Bitcoin is niet te vergelijken met een normaal betaalmiddel. De discussie gaat nu over wat anders, het gaat erover dat we mensen met slechte bedoelingen … dat je het die zo lastig mogelijk maakt” Zo liet hij weten in een interview met BNR.

En dat bitcoin geen ‘normaal’ betaalmiddel is?

Wat dat betreft zijn we het helemaal met de minister eens.