Al tijden wordt er in de regering gesproken over de implementatiewet wijziging vierde anti-witwasrichtlijn. Deze nieuwe regelgeving heeft betrekking op bedrijven in Nederland die te maken hebben met het betalingsverkeer van cryptocurrency. Je kunt hierbij denken aan exchanges, maar ook aan wallet providers. In eerste instantie zou de wet vanaf 10 januari moeten gelden, maar door kamervragen is dit steeds uitgesteld. Op 21 april 2020 is deze wetgeving ‘eindelijk’ aangenomen.

Registratie bij De Nederlandsche Bank

De eerste kamer heeft op 21 april 2020 de nieuwe regelgeving aangenomen waarover al tijden gesproken werd. Deze regelgeving zal effect hebben op nagenoeg alle Bitcoin bedrijven in Nederland, maar ook consumenten zullen hier de effecten van merken.

Alle bedrijven in Nederland die te maken hebben met cryptovaluta moeten zich vanaf het ingaan van de wetgeving registreren bij De Nederlandsche Bank (DNB). Daarnaast zijn deze bedrijven verplicht de drempel voor het kopen van cryptocurrency hoger te leggen.

Er moet na de registratie bij de DNB namelijk aanzienlijk meer persoonsgegevens opgevraagd worden van de consument. Zo moet in ieder geval iedereen die cryptocurrency wil kopen zijn identiteitsdocumenten prijsgeven. Ook kunnen er nog aanvullende vragen gesteld worden rondom het inkomen, de herkomst van je geld en de bestemming van je Bitcoin.

Dit heeft met name te maken met de bestrijding van criminaliteit en terrorisme. De reden van deze nieuwe wetgeving is namelijk de angst voor deze doeleinden. Bitcoin bedrijven moeten verdachte transacties actief monitoren “om te voorkomen dat het financiële stelsel gebruikt wordt voor het witwassen van geld of het financieren van terrorisme”.

Op zichzelf is hier natuurlijk niets mis mee, maar bedrijven in de cryptovaluta gaven aan dat deze wetgeving grote gevolgen heeft. Er gaan namelijk veel kosten gepaard met deze handhaving en dit zou voor veel bedrijven een reden kunnen zijn om de deuren te sluiten.

Daarnaast werd er in eerste instantie gesproken over ‘toezichtkosten’ die op zouden kunnen lopen tot €34.000 voor crypto diensten. Dit zou meer zijn dan voor andere instellingen, zoals trustkantoren. Minister Hoekstra laat weten dat dit niet aan de orde is en zegt hierover het volgende:

Maar voor de zomer — ik meen zelfs voor 1 juni — komt ook het precieze sommetje. Ik zal dat ook zelf met de Kamer delen, zodat daar geen enkel misverstand over bestaat. Dat zal proportioneel zijn en dat zal echt veel lager zijn dan die €34.000.

Angst lijkt te regeren

Het is logisch dat de angst rondom de financiering van terrorisme regeert, maar het is wel opvallend dat er geen duidelijke cijfers genoemd worden. Het lijkt in de kamer niet duidelijk te zijn hoe groot de problemen rondom witwassen en de financiering van terrorisme nou zijn in de wereld van de crypto valuta. Van Apeldoorn zegt hierover het volgende:

Maar de vraag is hoe groot het probleem is met betrekking tot cryptovaluta. Daarover had ik een specifieke vraag gesteld. Hierop kan de minister eigenlijk nog steeds geen antwoord geven. Hij verwijst naar een aantal onderzoeken, die ongetwijfeld degelijk zullen zijn geweest. Maar hij kan daarbij geen percentages noemen en ook kan hij de bandbreedte niet noemen. Dat vind ik toch enigszins teleurstellend, omdat het voor ons toch belangrijk is om hier meer zicht op te krijgen om de proportionaliteit van het wetsvoorstel te kunnen beoordelen.

Desondanks is de nieuwe wetgeving door de kamer gekomen en daarmee aangenomen. Waarschijnlijk zal op zeer korte termijn dan ook de regelgeving in werking treden en moeten crypto bedrijven hieraan voldoen. Consumenten zullen meer documenten moeten inleveren bij de aan- of verkoop van cryptocurrency en bedrijven moeten transacties controleren. 

Voor bedrijven in de cryptocurrency is het dan ook zaak om hun systemen zo in te richten dat ze kunnen voldoen aan deze nieuwe regelgeving. De volledige vergadering in de eerste kamer kan hier nagelezen / geluisterd worden.